金融是经济的血脉,银行在支持民营企业发展、助推经济转型升级方面责无旁贷。临商银行作为本土城商行,始终找准市场定位,与民营企业同呼吸、共命运、共成长,近四年分别支持民营企业贷款318、329、364、377亿元,余额、占比稳步提升,切实推动临沂市民营企业稳健向好发展。

突出重点,加大民营企业信贷支持

支持重点产业和骨干企业。紧扣新旧动能转换工作重心,围绕全市“8+8”产业培育计划,瞄向高端装备制造、医养健康、高端物流、新能源、新材料等重点产业,推动与远通、九州、翔宇、鑫海、商城控股、公交集团等龙头企业战略合作,投放现代产业贷款380亿元,占比近60%。对全市100个“四新四化”项目中23家投放资金31亿元,对100家高成长性企业中25家投放24亿元,为纳税百强企业用信75亿元。

支持县域经济和三农企业。立足深耕县域,先后与沂水、兰陵、蒙阴等9个县开展整体战略合作,投放县域贷款110亿元,发行20亿元的“三农专项金融债”,累计投放涉农贷款173亿元,年均增速14%。

支持商贸物流和小微企业。将物流小微作为主攻方向,为3万户物流企业贷款61亿元,连续5年蝉联“中国最佳物流金融服务企业”;投放小微贷款296亿元,占全部贷款的60%,占全市总量近1/3,小微贷款连年居全市首位,支持小微企业做法连续三年被央视“新闻联播”报道。

减费让利,减轻民营企业财务负担

规范服务收费。加强服务价格公示,坚决抵制以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、借贷搭售等违规行为,取消服务收费项目31个,大幅减轻民营企业财务负担。

实行系统定价。为提升银行定价科学性和准确性,我行开发利率定价管理系统,对民营企业、小微企业贷款利率实施系统定价,根据企业实际情况,实行一户一价、一次一价,做到了准确测算和差别扶持。

落实存贷相抵。针对个体经营户及小微企业业主,将贷款与存款相结合,对符合标准的存款,按固定比例抵扣贷款本金,进一步降低企业融资成本。

分类施策,防控民营企业信用风险

面对全市信用风险频发的不利局面,把握发展与控险的有机统一,从全市维稳控险出发,当好25家债委会用信大户牵头行,稳妥做好重点客户风险防范化解。

新增授信帮助企业脱困。针对暂时出现风险的债委会企业,充分发挥一级法人体制优势,迎难而进,明责有为,累计新增3.4亿元助企脱困。

破圈解链化解潜在风险。针对有些担保圈链企业,分类施策,对症下药,绘制担保圈图谱,通过封闭运行、全流程监管、隔离化解等方式,全力推进担保圈破圈解链。

稳贷续贷支持小微企业。严守风险底线,简化续贷流程,对资金周转暂时困难的小微企业,积极推广无还本续贷业务,积极帮助企业缓释风险。

今年以来,该行累计办理续贷业务63笔、14.5亿元,较同期多20笔、增加4.86亿元。三年来累计办理续贷业务227笔,累计办理金额46亿元。

创新驱动,打造民营企业服务品牌

打造服务品牌。紧扣民营企业脉搏,先后推出了融租通、订单融资、小企业法人循环贷、商租贷、果业贷、出口退税账户质押贷款等一系列特色产品,增强服务民营企业、实体经济能力。

创新“沂水模式”。在沂水县组织成立小微企业信用促进会,实施信用联盟贷款和助保金贷款计划,切实解决县域小微企业融资难题。目前信用促进会累计投放小微贷款149笔,金额6.3亿元。

探索三方合作模式。针对三农企业,采用“农户+龙头企业+银行”封闭式运行模式,积极支持农户畜禽标准化养殖,借助三方封闭运行模式,累计为1889户养殖户发放农户特色养殖贷款5806笔,金额16.6亿元。通过产品创新、服务创新、业务创新,切实打通民营企业融资服务“最后一公里”。

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